Плюсы и минусы кредитных карт

Новости партнеров

Кредитная карта помогает решить финансовые проблемы на условиях, установленных банком. Насколько необходима кредитная карта? Принять верное решение поможет внимательное изучение достоинств и недостатков кредитки, которые предоставил финансовый эксперт Юником24 Анастасия Кривельская-Ершова.

Преимущества кредитных карт

Кредитка имеет множество преимуществ:

  • Льготный период.

Сравнивая кредитную карту с оформлением потребительского кредита, человек обнаружит существенное достоинство – льготный период. Пока продолжается грейс-период, владелец карты тратит кредитные средства. Проценты не начисляются.

Продолжительность льготного периода устанавливает банк, предоставивший «пластик».

  • Использование кредитных средств на любые цели.

Владелец карты может потратить банковские средства на продукты, ремонт, оплату образования, услуг ЖКХ и т. д. Средства, предоставленные заемщику при оформлении кредита, тратятся только на определенную цель, оговоренную и указанную в договоре.

Наличие кредитной карты гарантирует деньги «на черный день». Пусть и взаймы.

  • Многократное использование кредитных средств.

Обязательства перед кредитором (внесение ежемесячной платы, полное погашение задолженности) выполняются в рамках одного договора. Оформление нового кредита предусмотрено через установленное банком время.

Тратить заемные деньги можно после погашения долга. Главное, закрывать задолженность до окончания льготного периода.

  • Бесплатное обслуживание.

Примерно половина банков практикует безвозмездное обслуживание в первый год пользования платежным инструментом.

При соблюдении пунктов договора (траты не превышают установленной суммы, остаток на балансе и др.) некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание на весь период, пока карта действительна.

  • Оперативное оформление.

Чтобы заказать кредитную карту онлайн необязательно наведываться в офис. Визит в банк предусмотрен только для получения «пластика». При желании карту может доставить курьер. Требований к потенциальному владельцу платежного средства меньше.

Оформляя кредитку по паспорту, клиент банка получает лимит до 300 тыс. руб. Гражданин, представивший справку о доходе, может рассчитывать на больший лимит. Заемщику предлагаются выгодные условия: сниженная процентная ставка, продолжительный грейс-период, дополнительный кэшбек.

  • Программы лояльности.

Оплата покупок вознаграждается кэшбеком, баллами, бонусами и другими привилегиями. У банков десятки партнеров.

Благодаря программам лояльности клиенты банков пользуются кредитками с максимальной выгодой. Кобрендинговые программы банков и компаний дарят владельцам карт возможность сэкономить при расчете кредиткой, т. к. иногда предоставляются дополнительные скидки.

Баллы преобразуют в покупки, оплату услуг и т. д.

  • Получение нескольких карт.

Гражданин имеет право открыть несколько кредитных счетов одной или разных финансовых организаций на все случаи жизни.

Человек, располагающий несколькими кредитными продуктами, всегда имеет под рукой заемные средства на непредвиденные расходы.

  • Использования кредитки для получения зарплаты.

Когда держатель кредитки хранит на ней деньги, на остаток, имеющийся на счете, начисляются проценты. Но есть нюанс: если имеется долг, пополнение баланса обернется его погашением.

Владельцам карт, которые ежемесячно вносят на кредитку внушительные суммы, рекомендуется составить заявлению в бухгалтерию организации-работодателя. Зарплата будет приходить на кредитную карту. Это убережет от просрочек и снятия комиссии за перевод с карт других финансовых организаций.

Клиенту банка, планирующему использовать кредитную карту для получения заработной платы, следует составить заявление о смене реквизитов. Это необходимо сделать за 15 дней до зарплаты.

  • Рефинансирование действующих задолженностей.

Предусмотрено погашение действующих кредитов. Рефинансирование распространяется не только на банк, выдавший кредит, но и на другие финансовые организации.

Рефинансировать задолженности с помощью кредитной карты удобно.

  • Широкий выбор продуктов.

Предложений много, и они периодически обновляются. Банки предлагают кредитные карты на разных условиях. Найти среди множества вариантов оптимальный несложно.

Пользователю, который не может определиться с выбором кредитной карты, рекомендуется воспользоваться калькулятором кредитных карт.

Кредитная карта – удобный платежный инструмент. Но несмотря на очевидные преимущества, имеются и недостатки. Во избежание серьезных финансовых проблем их не стоит игнорировать.

Недостатки кредитных карт

К минусам относится:

  • Высокая процентная ставка.

Процентная ставка по кредитной карте вдвое и даже втрое превышает ставки по кредиту, оформленному на аналогичных условиях.

Этот момент легко свести к минимуму: стараться не доводить до начисления процентов. Таким образом, ставка зависит от платежеспособности и добросовестности держателя.

  • Ограничения по обналичиванию и переводу денег.

За эти действия взимается комиссия от 3%. В отдельных случаях повышается процентная ставка или приостанавливается грейс-период. Банк может автоматически аннулировать льготный период после первого снятия наличности.

  • Минимальный взнос – условие обязательное.

Невыплата минимального платежа влечет за собой начисление пени. Размер минимального платежа зависит от условий банка и составляет 3 до 10% от долга отчетного периода плюс проценты по кредиту.

Еще один минус носит психологический характер. Плата за годовое обслуживание может быть разовой или делиться на месяцы. В обоих случаях держатель платежного инструмента должен позаботиться о том, чтобы списанная сумма пополнялась вовремя. В противном случае образуется долг, на который банк начнет начислять проценты.

Забывчивость или легкомысленность обойдутся дорого.

Заключение

Неграмотное или недобросовестное использование кредитной карты сулит ее обладателю массу проблем. Если траты превышают доход, платежи вносятся несвоевременно или ими пренебрегают, в конечном итоге непосильной задолженности не избежать. Хозяин карты и сам не заметит, как долги начнут «съедать» значительную часть дохода.

Умение планировать расходы и рационально распоряжаться деньгами, дальновидность и финансовая грамотность делают кредитку союзником и даже средством дополнительного дохода. Главное – мониторить состояние счета, отслеживать сообщения о том, что в ближайшее время предстоит внести очередной платеж и обращать внимание на доступный остаток.

Оцените статью